Episode 7 - 35 Prozent geschenkt – warum der GRW-Zuschuss Banken plötzlich mutig macht

00:00:01: Fünfunddreißig Prozent geschenkt, warum der GRW-Zuschuss Banken plötzlich mutig macht.

00:00:08: Wenn du mit einer Bank über eine Investition sprichst, reden alle über Eigenkapital.

00:00:13: Über Quote, über Haftung, über Risiko und dann sitzt da jemand mit fünfzehn oder zwanzig Prozent Eigenmitteln und glaubt das sei die entscheidende Größe.

00:00:23: ist es oft nicht Denn es gibt ein Instrument dass bilanziell und psychologisch mehr bewegt als viele Unternehmer verstehen der GRW-Zuschuss.

00:00:32: Die Gemeinschaftsaufgabe Verbesserung der regionalen Wirtschaftsstruktur in manchen Ländern, ein regionales Wirtschaftsförderungsprogramm genannt ist kein Förderromantik-Programm.

00:00:41: Das ist knallharte Investitionspolitik.

00:00:44: Bund und Länder teilen sich das Budget im Jahr zwanzig in einzelnen Ländern mit zweistelligen Millionenbeträgen.

00:00:51: gefördert werden KMU in strukturschwächeren Regionen C und D Gebiete nach der aktuellen Förderkarte in C Gebieten dazu gehören Teile Ostdeutschlands Gebiet in Nordrhein-Westfalen oder einzelne Landkreise in Niedersachsen sind, für kleine Unternehmen fällt jeder fünfunddreißig bis fünfundvierzig Prozent Zuschuss möglich nicht kredit.

00:01:16: Zuschuss in D-Gebieten, zwanzig bis vierzig Prozent.

00:01:20: große Unternehmen bekommen weniger oder gedeckelte Beträge.

00:01:24: Aber selbst dort ist es relevant und jetzt wird es spannend.

00:01:28: Dieser Zuschuss ist kein Darlehen.

00:01:29: er muss nicht zurückgezahlt werden.

00:01:32: Er ist bilanziell ein Ertragszuschuss das heißt die Investition geht ins Anlagevermögen.

00:01:37: der zuschuss erscheint als ertrag.

00:01:39: steuerlich ist er zwar ertragsteuerpflichtig, aber er verbessert unmittelbar die Eigenkapitalbasis.

00:01:46: Keine zusätzliche Verbindlichkeit, kein zusätzlicher Kapitaldienst, keinen Einfluss auf die Fremdkapitalquote.

00:01:53: Aus Bankensicht ist das ein Geschenk, aber leider erwähnen das nicht immer die Banken.

00:01:58: Auch Wirtschaftsverderung vergessen es teilweise oder erkennen es nicht immer – das haben wir alles schon erlebt.

00:02:04: und nun zu dem Thema warum das aus Bankens Sicht ein Gesenk ist.

00:02:08: Weil sich nach Durchführungen der Investition die Bilanzrelation geht verbessern, die Eigenkapitalquote steigt relativ, die Verschuldungs-Kennzahlen entspannen sich, die Investition rechnet sich schneller weil ein Teil der Kosten nicht finanziert werden muss.

00:02:23: Der Break-even verschiebt sich nach vorne, die Kapitaldienstfähigkeit verbessert sich und in internen Ratings wirkt genau

00:02:30: das.".

00:02:31: Ein einfaches Beispiel – achthunderttausend Euro Investition im C-Gebiet in NRW förderfähig zu einhundert Prozent Standardquote, fünfunddreißig Prozent.

00:02:40: Das ergibt zweihundertachzig tausend EUR Zuschuss.

00:02:43: Bleiben fünfhundertzwanzig tausende Euro, die finanzieren oder mit Eigenmitteln gedeckt werden müssen?

00:02:49: Viele Unternehmer denken hierzu klein.

00:02:51: Sie sagen, ich habe nicht genug Eigenkapital.

00:02:54: die Bank wird zögern.

00:02:55: dabei kann der Zuschuss strukturell wie Eigenkapitallersatz gedacht werden.

00:03:00: Ich gebe dir einen realen Fall aus unserer Praxis ein exklusiver Ladenbauer großes Projekt Erweiterung der Produktionskapazitäten moderne Maschinen energetische Optimierung Erweitarung der Halle klassischer Mittelstand.

00:03:13: das Unternehmen wollte ohne hinwachsen und neue Mitarbeiter einstellen.

00:03:17: genau dort liegt Hebel, denn die GRW-Förderung knüpft an Nettoarbeitsplatzschaffungen an in der Regel mindestens zehn Prozent Zuwachs.

00:03:26: Wir haben den Antrag gestellt, sauber vorbereitet, Investitionen klar abgegrenzt.

00:03:33: Die Eigenleistung des Unternehmers eigene Mitarbeiterstunden für Umbaumontage und technische Integration wurde exakt dokumentiert.

00:03:40: Jede Stunde erfasst mit einem nachvollziehbaren herleitbaren Stundenverrechnungs Satz bewertet diese Eigenleistungen floss Förderfähigen Kosten ein.

00:03:49: und ja auch Eigenleistung kann Bezuschuss werden, wenn sie sauber nachgewiesen ist.

00:03:54: In der Finanzierungsstruktur haben wir den GRW-Zuschuss von Beginn an als Eigenkapitalersatz dargestellt – nicht Ergebnis eine Fremdfinanzierungsquote von rund fünfzig Prozent.

00:04:08: Die Bank musste nicht achtzig oder neunzig Prozent tragen, das Risiko war kalkulierbar.

00:04:13: die Investition wurde attraktiv.

00:04:16: ein Jahr später war das Unternehmen produktiver Magen stärker besser aufgestellt.

00:04:21: Die Investitionen waren nicht nur finanziert sie war beschleunigt.

00:04:24: und genau hier liegt der Denkfehler vieler Unternehmer sie planen Investition isoliert.

00:04:30: Sie fragen habe ich genug Eigenkapital?

00:04:34: Liege ich im Fördergebiet, planee ich ohnehin Personalaufbau und kann ich Investition- und Arbeitsplatzschaffung kombinieren.

00:04:42: Wer ohnehin wachsen will sollte sich immer die Frage stellen ob er dieses Wachstum mit einem Investitionszuschuss koppeln kann.

00:04:49: gerade in strukturschwächeren Regionen ist das strategisch fahrlässig wenn man es nicht... Prüft.

00:04:54: Während Corona war das teilweise noch extremer.

00:04:58: Förderquoten von bis zu fünfzig Prozent waren möglich, Investitionen die ohne Zuschuss grenzwertig gewesen wären wurden plötzlich hochentabel.

00:05:08: Das war kein Geschenk ohne Gegenleistung.

00:05:10: es ging um Standortpolitik, um Beschäftigung und Strukturstärkung.

00:05:13: aber wer vorbereitet war konnte enorme Hebel nutzen.

00:05:16: natürlich gibt es Grenzen.

00:05:17: nicht jede Branche ist förderfähig.

00:05:19: Landwirtschaft und klassische Handel sind weitgehend ausgeschlossen Versandhandel unter Umständen nicht.

00:05:24: Die Mittel sind gedeckelt, die Minimisgrenzen spielen eine Rolle ebenso bei Hilfe rechtliche Vorgaben und die Antragstellung ist landesspezifisch in Brandenburg etwa über die ILB in Niedersachsen über die N Bank.

00:05:38: Wer erst investiert und dann fragt bekommt keinen Zuschuss.

00:05:41: der Antrag muss vor Vorhamsbeginn gestellt werden aber wenn die Voraussetzungen passen, verändert ein GRW-Zuschuss das Gespräch mit der Bank fundamental.

00:05:53: Aus einer klassischen Fremdfinanzierung wird eine Mischstruktur mit echtem Zuschussanteil.

00:05:58: Aus einer angespannenden Eigenkapitalquote wird eine verbesserte Planzrelation und aus einer vorsichtigen Kreditentscheidung kann ein tragfähiges Projekt werden.

00:06:07: Der entscheidende Punkt ist nicht die Förderquote, der entscheidendepunkt ist die Struktur.

00:06:12: wenn du Investitionen planst, Personal aufbauen willst und in einem Fördergebiet sitzt dann ist die Frage nicht ob du dir das leisten kannst es nicht zu prüfen.

00:06:24: Wenn dir solche strukturellen Hebel helfen, folge dem Podcast Kapitalpunkt Fehler und teile die Folge mit Unternehmern, die Investitionen.